Propositions d'outils
d'investissement
Investissements financiers et immobiliers
Investissements financiers
Assurance vie
L'assurance-vie est un véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine. Initialement conçue comme une assurance, elle sert plus souvent à épargner, à percevoir des revenus complémentaires, à préparer votre retraite et à transmettre.
Contrat de Capitalisation
Le contrat de capitalisation est un produit à durée déterminée (généralement entre 8 et 30 ans, éventuellement prorogeable) avec possibilité de procéder à des rachats. Il s'agit d'un produit d'épargne à moyen ou long terme qui peut être souscrit par une personne physique ou une personne morale.
Plan d'épargne en actions
Le plan d'épargne en actions (PEA) est un instrument d'épargne défiscalisé qui a pour but d'inciter les épargnants à investir dans des actions. Il s'agit d'un produit qui permet de gérer un portefeuille-titres en échappant à l'imposition sur les plus-values et les revenus. Si l'épargne a été conservée pendant au moins 5 ans à compter du premier versement, les plus-values procurées par les placements sont exonérées d'impôt sur le revenu.
Toute personne physique majeure domiciliée fiscalement en France peut ouvrir un PEA avec un plafond de versements en numéraire fixé à 150 000 € (20 000 € pour les personnes majeures rattachées à un foyer fiscal).
Plan d'épargne retraite
Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser, dans un cadre fiscal avantageux, tout le long de votre vie active afin d'obtenir un capital ou une rente à votre retraite.
Girardin industriel
Le dispositif fiscal Girardin Industriel est un produit de défiscalisation qui a pour principal objectif de redynamiser le secteur industriel dans les départements et territoires d'Outre-Mer par l'attrait d'investisseurs privés.
Le principe-phare de ce dispositif est de financer l'équipement industriel d'entreprises locales. En contrepartie, les investisseurs gagnent un avantage fiscal sous la forme d'une réduction d'impôt dite « one shot ».
Investissements immobiliers
SCPI
SCPI signifie Société Civile de Placement Immobilier. C'est un regroupement d'investisseurs particuliers au sein d'une société civile. Leur objectif est d'acquérir des biens immobiliers pour les louer.
La SCPI est gérée par une société de gestion qui se charge de trouver les biens immobiliers, de les acheter, de les mettre en location, de les gérer, de distribuer les revenus aux associés. La SCPI de rendement fait l'acquisition d'immeubles professionnels habituellement peu accessibles aux particuliers en direct.
LMNP
Louer un logement meublé vous permet de bénéficier d'un régime fiscal avantageux, de développer votre patrimoine et d'avoir des revenus complémentaires. Moins répandue que la location vide, la location meublée permet de répondre à la demande de logement des étudiants, des personnes qui déménagent pour des raisons professionnelles, des expatriés et autres personnes mobiles qui ne souhaitent pas s'encombrer de meubles.
Pinel
Un investissement immobilier locatif Pinel en 2021 permet de réduire l'impôt sur le revenu, en le réorientant dans le développement du patrimoine et d'avoir des revenus complémentaires. Une réduction d'impôt de 12 % à 21 % du montant investi (maximum 300 000 €) est générée avec obligation de louer le logement pendant 6, 9 ou 12 ans selon le montant de réduction souhaitée.
Cela permet d'avoir accès à un portefeuille immobilier diversifié avec des rendements satisfaisants.
Malraux
Un investissement immobilier locatif Malraux vous permet de réduire l'impôt sur le revenu, de développer le patrimoine et d'avoir des revenus complémentaires, grâce à une réduction d'impôt de 22 % à 30 % des dépenses de travaux réalisées dans le but de restaurer complètement l'immeuble avec une obligation de louer le logement pendant 9 ans en tant que résidence principale du locataire.
Monuments Historiques
Investir dans un immeuble classé Monument Historique, inscrit à l'inventaire des monuments historiques ou faisant partie du patrimoine national, permet, en plus de se constituer un patrimoine d'exception, de bénéficier d'un régime fiscal très favorable.
Déficit Foncier
Lorsque vous louez un bien immobilier vide, le mécanisme du déficit foncier peut vous permettre de réduire le montant de vos impôts. Si les dépenses liées à la mise en location de votre bien sont supérieures aux loyers que vous recevez, vous constatez un résultat négatif appelé déficit foncier. Ce résultat négatif vient s'imputer sur vos autres résultats fonciers (revenus d'autres locations vides) et/ou sur votre revenu global ce qui diminue votre revenu imposable donc vos impôts.
Investir en Colocation
La colocation est de plus en plus privilégiée face à la durée croissante des études, l'augmentation du prix des loyers et la baisse du pouvoir d'achat des étudiants et des jeunes actifs.
L'investissement en colocation couplé au statut LMNP permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse en temporisant les aléas locatifs.
La Nue-Propriété
La Nue-Propriété permet d'acheter un bien en profitant d'une décote de 30 à 40 % grâce au principe de démembrement de propriété ; la pleine propriété est temporairement dissociée en deux droits réels :
- La Nue-Propriété, le droit pour vous de détenir un bien patrimonial.
- L'Usufruit, le droit de disposer du bien, autrement dit d'en percevoir les revenus locatifs tout en assurant la gestion et l'entretien. Dans le cas d'un investissement en nue-propriété, l'usufruitier est généralement un bailleur institutionnel de renom.
La décote de 30 à 40 % correspond quant à elle au montant total des loyers que vous auriez perçus en tant qu'investisseur détenteur de la Pleine Propriété pendant la période de démembrement.
